Cartão de Crédito para Score Baixo: Conheça as Melhores Opções!

O que é score baixo?

O Score, é uma palavra em inglês que significa pontuação. Todo consumidor com CPF ativo possuí uma pontuação que varia de 0 até 1000, conforme o histórico de sua atividade financeira.

As principais empresas avaliadoras de crédito são o SPC e Serasa, essas instituições simulam o comportamento do consumidor mediante a um pagamento de uma possível dívida, utilizando dados, como, renda, idade, Estado Civil e histórico de pagamentos.

As informações utilizadas como base para o cálculo do Score são públicas, e extraídas de base de dados de bancos, empresas que efetuam compras ou outras instituições financeiras que possuem movimentação monetária.

Quanto maior for o Score de um indivíduo, mais reconhecimento de bom pagador essa pessoa possui, porém, quando a pontuação é baixa, geralmente abaixo de 400, começam a surgir as dificuldades para solicitar empréstimos, financiamentos e outras alternativas de crédito.

Para solicitar um cartão de crédito, é realizado uma análise do perfil do solicitante, ocasionando uma maior dificuldade de adesão para os usuários que possuem um score baixo, e, por consequência, diminui a possibilidade dessas pessoas de encontrar um serviço que atenda melhor as suas necessidades. Além disso, uma pontuação baixa dificulta a possibilidade de liberação de um limite maior para realizar compras no cartão.

Para não ficar dúvidas sobre as consequências que trazem possuir um  score baixo, se informe quais as limitações que o nome sujo pode trazer para sua saúde financeira.

Como saber se está com o nome sujo?

Caso uma pessoa esteja tendo empréstimos negados, pedidos de aumento de limite no cartão não aceitos, ou análises de solicitação de cartão de crédito negado, o principal causador pode ser o score baixo.

Mas como saber se está com o nome sujo? Para realizar a consulta da pontuação, e conferir se esse é realmente o motivo de todas essas impedições, basta acessar o site do CoteCompare, é fácil, rápido e gratuito. Acesse a área com a descrição“Consulte seu Score”, onde estará disponibilizado a visualização do seu Score.

Se está tendo dificuldades para acessar a sua pontuação, faça diretamente a consulta score Serasa.

Cartão de crédito para score baixo, é possível?

Atualmente, existem diversos cartões de crédito no mercado que aceitam clientes com score baixo, alguns aceitam até usuários negativados!

Os cartões de crédito trazem diversas facilidades para o dia a dia e estão cada vez mais comuns nas interações econômicas. Além disso, cerca 65 milhões de brasileiros estão inadimplentes de alguma forma, e essa parcela da população também necessita de crédito.

Alguns bancos atuam com o foco nas pessoas que possuem o score baixo, oferecendo um produto que não é exigido uma análise de crédito detalhada, comprovação de renda e nem uma renda mínima necessária para liberar o uso do cartão de crédito.

Outras instituições financeiras optam por estratégias diferentes, como, cartão pré-pago, cartão consignado ou até mesmo aumento de limite progressivo conforme o cliente for honrando o pagamento das faturas em dia.

Aqui nesta mesma página, é possível conferir os melhores cartões de crédito para pessoas que possuem Score Baixo.

Qual a pontuação mínima para solicitar um cartão de crédito para score baixo?

A resposta para essa dúvida é simples: Depende da instituição que avaliará o perfil do consumidor para conceder o crédito. As análises realizadas pelas empresas credoras diferem entre si, como consequência disso, o score para cartão de crédito mínimo exigido varia de emissor para emissor. Portanto, não existe um valor mínimo fixo para solicitar um cartão de crédito para score baixo.

O mundo ideal para os bancos, é onde o solicitante possui o maior score possível, pois consequentemente ele representará um menor risco de inadimplência para a instituição e consequentemente facilitaria a disponibilidade de crédito.

As principais dicas que podemos sugerir é, organize sua vida financeira e evite atrasos nos pagamentos de contas, que essas atitudes refletirão em um aumento do Score e consequentemente irá permitir a solicitação de um cartão de crédito com mais benefícios e limites maiores em comparação a um cartão de crédito para score baixo.

Cartão de crédito para Score Baixo: Confira os melhores!

Os dois melhores cartões para pessoas com Score Baixo que possuímos são:

Neon Visa Gold

O Neon Visa Gold, é um cartão de crédito que possui anuidade gratuita, possui uma conta digital com 100% dos serviços oferecidos de maneira gratuita, participa do programa de pontos Vai de Visa e por fim possuí cashback (dinheiro de volta) de 0.5% em suas compras.

Cartão Inter Gold

O Cartão Inter Gold Mastercard, oferece 0.25% de cashback (dinheiro de volta), sem a necessidade de comprovação de renda mínima. Além disso, possui anuidade gratuita, e diversos serviços sem cobranças de taxas ou tarifas. Também é oferecido pela bandeira Mastercard o programa de pontos Mastercard surpreenda. 

Descubra algumas opções de Cartão de crédito para negativado, acesse nossa página, e confira os melhores cartões que disponibilizamos para você!

Como limpar o nome?

Para melhorar o Score não existe uma fórmula mágica que irá transformar sua pontuação da noite para o dia, porém existem diversas estratégias e bom hábitos que irão refletir em um Score melhor ao longo do tempo.

Então fique de olho nas dicas abaixo, pois se forem seguidas, você não precisará mais solicitar um cartão de crédito para score baixo!

Quitar as dívidas e limpar o nome

O principal fator não possuir mais score baixo é quitar as dívidas e não possuir o nome sujo nas instituições financeiras.

Sabemos que se livrar de uma dívida não é fácil, porém, existem algumas formas que facilitam esse processo, oferecidas pelas próprias instituições financeiras.

É disponibilizado a possibilidade de renegociação de dívida, em que o cliente se responsabiliza pagar o saldo devedor em prestações, em retorno, o cliente recebe a remoção de seu nome como devedor, gerando uma melhora relativamente rápida em sua pontuação.

Possuir contas em seu nome

Esse método é efetivo, pois, para o sistema reconhecer quem é um bom pagador, é necessário fornecer informações para ser feito o reconhecimento. Quando a pessoa possuí diversas contas, como, água, luz, telefone, internet e outras relacionadas, em seu nome, e realiza o pagamento em dia dessas responsabilidades, o sistema de Score identifica que essa pessoa é um bom pagador e honra os seus compromissos financeiros, consequentemente isso gera um aumento na pontuação geral.

O cartão de crédito para score baixo pode ajudar nessa questão, pois, ao solicitar o serviço a pessoa terá que arcar com o pagamento em dia da fatura. Desse modo, ao honrar esse compromisso o score do titular do cartão tende a subir.

Cadastro Positivo

O Cadastro Positivo é uma ferramenta disponibilizada pelo Serasa, cujo objetivo é ajudar o consumidor a ganhar visibilidade quando realiza em dia seus pagamentos e pendências e se ver livre dos prejuízos de possuir um score baixo.

Esse sistema possui o histórico de todos os pagamentos realizados por uma pessoa, dando a oportunidade de mostrar quem é um bom pagador, independente de ter uma ou mais dívidas.

O objetivo é trazer informações positivas e negativas, sabendo disso, é importante possuir bastante contas em seu nome, para ser possível alimentar a ferramenta com as suas responsabilidades financeiras.