Cartão de Crédito para Score Baixo: Conheça os Melhores!

O que é score baixo?

O Score, é uma palavra em inglês que significa pontuação. Todo consumidor com CPF ativo possuí uma pontuação que varia de 0 até 1000, de acordo com o histórico de atividade financeira da pessoa.

As principais empresas avaliadoras de crédito são o SPC e Serasa, essas instituições simulam o comportamento do consumidor mediante a um pagamento de uma possível dívida, utilizando dados, como, renda, idade, Estado Civil e histórico de pagamentos.

As informações utilizadas como base para o calculo do Score são públicas, e são extraídas de base de dados de bancos, empresas que efetuam compras ou outras instituições financeiras que possuem movimentação monetária.

Quanto maior for o score de um indivíduo, mais reconhecimento de bom pagador essa pessoa possui, porém quando a pontuação é baixa, geralmente abaixo de 400, começam a surgir as dificuldades para solicitar empréstimos, financiamentos e outras alternativas de crédito.

Muitos cartões de créditos, realizam uma análise do perfil do solicitante, ocasionando uma maior dificuldade de adesão para os usuários que possuem um score baixo, e, por consequência, diminui a possibilidade dessas pessoas de encontrar um serviço que atenda melhor as suas necessidades. Além disso, uma pontuação baixa dificulta a possibilidade de liberação de um limite maior para realizar compras no cartão.

Caso ainda tenha ficado dúvidas sobre as consequências que trazem um  Score Baixo, se informe a partir da nossa matéria exclusiva: “Nome sujo: Entenda o que acontece quando o seu nome está sujo!”.

Como consultar meu Score?

Caso uma pessoa esteja tendo empréstimos negados, pedidos de aumento de limite no cartão não aceitos, ou análises de solicitação de cartão de créditos negados, o principal causador pode ser o score baixo.

Para realizar a consulta da pontuação, e conferir se esse é realmente o motivo de todas essas impedições, basta acessar o site do Serasa e criar uma conta, é fácil, rápido e gratuito. Após a criação, será possível o acesso a área do cliente, onde estará disponibilizado a visualização do seu Score.

Se está tendo dificuldades para acessar o seu score, utilize o nosso guia em: “Consulta ao SPC ou Serasa”.

Cartão de crédito para score baixo, é possível?

Atualmente, existem diversos cartões de crédito no mercado que aceitam clientes com score baixo, alguns aceitam até usuários que estão negativados!

Os cartões de crédito trazem diversas facilidades para o dia a dia e estão cada vez mais comuns nas interações econômicas. Além disso, cerca 65 milhões de brasileiros possuem algum tipo de inadimplência, e essa parcela da população também necessita de crédito.

Alguns bancos atuam com o foco nas pessoas que possuem o score baixo, oferecendo um produto que não é exigido uma análise de crédito detalhada, comprovação de renda e nem uma renda mínima necessária para liberar o uso do cartão de crédito.

Outras instituições financeiras optam por estratégias diferentes, como, cartões pré-pagos, cartões consignados ou até mesmo aumento de limite progressivo conforme o cliente for honrando o pagamento das faturas em dia.

Aqui nesta mesma página, é possível conferir os melhores cartões de crédito para pessoas que possuem Score Baixo.

Qual o score mínimo para cartão de crédito?

A resposta para essa dúvida é simples: Depende da instituição que avaliará o perfil do consumidor para conceder o crédito. As análises realizadas pelas empresas credoras são diferentes entre si, como consequência disso, o score mínimo exigido varia de emissor para emissor. Portanto, não existe um valor mínimo fixo para solicitar um cartão de crédito.

O mundo ideal é no qual o solicitante tenha o maior score possível, pois consequentemente ele representará um menor risco de inadimplência para o banco e consequentemente facilitaria a disponibilidade de crédito.

As principais dicas que podemos sugerir é, organize sua vida financeira e evite atrasos nos pagamentos de contas, que essas atitudes refletirão em um aumento do Score e consequentemente irá permitir a solicitação de um cartão de crédito com mais benefícios e com limites maiores.

Conheça tudo sobre como funciona a análise do seu score na hora de solicitar um cartão de crédito em nossa página: Score para cartão de crédito: existe um ideal?

Melhores cartões pra score baixo

Os dois melhores cartões para pessoas com Score que possuímos são:

Neon Visa Gold

O Neon Visa Gold, é um cartão de crédito que possui anuidade gratuita, possui uma conta digital com 100% dos serviços oferecidos de maneira gratuita, participa do programa de pontos Vai de Visa e por fim possuí cashback (dinheiro de volta) de 0.5% em suas compras.

Cartão Inter Gold

O Cartão Inter Gold Mastercard, oferece 0.25% de cashback (dinheiro de volta), sem a necessidade de comprovação de renda mínima. Além disso, possui anuidade gratuita, e diversos serviços sem cobranças de taxas ou tarifas. Também é oferecido pela bandeira Mastercard o programa de pontos Mastercardsurpreenda.

Caso queria conhecer alguns cartões para pessoas com o nome negativado, acesse nossa página “Cartão de crédito para negativado”, e confira todas as opções que disponibilizamos pra você!

Como melhorar meu score

Para melhorar o Score não existe uma formula mágica que irá transformar sua pontuação da noite para o dia, porém existem diversas estratégias e bom hábitos que irão refletir em um Score melhor ao longo do tempo.

Então fique de olho nas dicas abaixo, pois se forem seguidas, certamente o seu score irá aumentar de maneira gradual.

Quitar as dívidas e limpar o nome

O principal fator para melhorar o seu score é quitar as dívidas e não possuir o nome sujo nas instituições financeiras.

Sabemos que se livrar de uma dívida não é fácil, porém, existe algumas formas que facilitam esse processo, que são oferecidas pelas próprias instituições financeiras.

É disponibilizado a possibilidade de renegociação de dívida, na qual o cliente se responsabiliza pagar o saldo devedor em prestações, em retorno, o cliente recebe a remoção de seu nome como devedor, gerando uma melhora relativamente rápida em sua pontuação.

Possuir contas em seu nome

Esse método é efetivo, pois, para o sistema reconhecer quem é um bom pagador, é necessário fornecer informações para ser feito o reconhecimento. Quando a pessoa possuí diversas contas, como, água, luz, telefone, internet e outras relacionadas, em seu nome, e realiza o pagamento em dia dessas responsabilidades, o sistema de Score identifica que essa pessoa é um bom pagador e que honra os seus compromissos financeiros, consequentemente isso gera um aumento no Score.

Cadastro Positivo

O Cadastro Positivo é uma ferramenta disponibilizada pelo Serasa, que tem como objetivo ajudar o consumidor a ganhar visibilidade quando realiza em dia seus pagamentos e pendencias.

Esse sistema possui o histórico de todos os pagamentos realizados por uma pessoa, dando a oportunidade de mostrar quem é um bom pagador, independente de ter uma ou mais dívidas.

O objetivo é trazer informações positivas e negativas, sabendo disso, é importante possuir bastante contas em seu nome, para ser possível alimentar a ferramenta com as suas responsabilidades financeiras.

Mais dicas

Para mais dicas de como melhorar o seu Score, confira a nossa matéria:

Nome Sujo: 6 dicas para decidir qual dívida pagar primeiro.