Cashback ou Milhas: Qual oferece mais vantagem?

Os benefícios deixaram de ser uma vantagem e passaram a ser um pré-requisito para a escolha de um cartão de crédito. Mas, afinal, qual vale a pena escolher: cashback ou milhas?

A seguir, vamos explicar as diferenças entre essas duas vantagens para você decidir qual vale mais a pena. Boa leitura!

Qual a diferença entre cashback e milhas?

Hoje em dia são muitos os benefícios oferecidos pelos cartões de crédito. Contudo, é preciso entender como eles funcionam para escolher o que realmente atende suas necessidades e objetivos.

Dentre as vantagens oferecidas, milhas e cashback estão entre as mais buscadas pelos consumidores.

Por essa razão, vamos nos aprofundar nessas duas opções. Afinal, ambos são excelentes benefícios, mas é preciso entender como utilizá-los da melhor forma.

Milhas

Os cartões com programa de milhas são bastante conhecidos no mercado financeiro. Basicamente, sempre que você realiza uma compra com ele, acumula pontos.

A pontuação é calculada de acordo com o valor gasto, logo quanto maior for o investimento, mais pontos você acumula.

A principal vantagem dos cartões que acumulam pontos é poder trocá-los por benefícios, como produtos, serviços e milhas áreas. Assim, é possível economizar em passagens aéreas, diárias em hotel e aluguel de veículos.

Por outro lado, a maioria dos cartões de crédito que oferecem milhas contam com anuidade e exigem uma renda mínima. Por isso, o cliente deve pesquisar com atenção todos esses detalhes antes de escolher o produto financeiro.

Cashback

Já o cartão de crédito com cashback oferece dinheiro de volta sempre que o usuário realiza uma compra. A porcentagem a ser devolvida depende de cada instituição que, geralmente, conta com estabelecimentos parceiros para oferecer o recurso.

A principal vantagem é que a maioria das instituições são bancos digitais, então os cartões não exigem renda mínima e nem cobram anuidade. Logo, você acaba recebendo uma porcentagem de volta ao usar o cartão sem pagar nada por isso.

No entanto, a dinâmica do cashback varia bastante entre as instituições. Sendo assim, alguns cartões permitem o depósito do valor diretamente na conta e o cliente usa para diversos fins. Porém, outras instituições permitem que o dinheiro de volta seja utilizado apenas como desconto na fatura do cartão.

Além disso, algumas instituições só oferecem uma porcentagem alta de cashback aos clientes que gastam entre R$ 5 mil e R$ 10 mil por mês.

Portanto, o cliente deve avaliar cada cartão de crédito com cashback para escolher o que realmente vale a pena.

O que levar em consideração na hora da escolha?

Como falamos anteriormente, para escolher entre cashback e milhas é importante avaliar alguns pontos. Para ajudar a tomar a melhor decisão, separamos alguns aspectos que podem fazer a diferença. Olha só!

Objetivos e necessidades

O principal aspecto a ser levado em consideração na escolha do cartão de crédito são as suas reais necessidades. Por exemplo, se o seu objetivo é realizar mais viagens pagando menos, com certeza um cartão com pontos e milhas é uma ótima opção.

Isso porque muitas instituições financeiras oferecem programa de pontos que podem ser trocados opor benefícios em companhias aéreas.

Por outro lado, se você não realiza tantas viagens ou está querendo economizar, o cashback será mais vantajoso. Afinal, ele permite que você receba de volta uma porcentagem do dinheiro investido em uma compra.

Sendo assim, você pode utilizar esse benefício como quiser, seja para uma próxima compra ou para pagar a fatura do cartão, por exemplo.

Padrão de consumo

O segundo ponto a ser considerado é o seu padrão de consumo. Isso porque quanto mais compras você faz, mais pontos você acumula. Logo, o quanto você pode gastar por mês tem grande influência no resultado.

Geralmente, os cartões que acumulam milhas oferecem um ponto a cada dólar gasto. Então, antes de tudo, é preciso avaliar a cotação do dólar e fazer a conversão. Quanto mais alto o valor do dólar, mais você terá que gastar em reais para conseguir uma quantia razoável do benefício.

Além disso, não podemos esquecer que a maioria dos cartões de crédito exigem uma renda mensal mínima para aproveitar os benefícios e cobram uma taxa de anuidade.

Sendo assim, quanto maior a pontuação oferecida pela instituição, maior será o valor das taxas e da renda exigida.

A nossa dica, portanto, é levar em consideração a sua renda mensal e o quais contas poderá acumular no cartão sem prejudicar o seu orçamento. Por exemplo, para uma pessoa que recebe R$ 2 mil por mês, o ideal seria um cartão com cashback.

Isso porque ela conseguirá um retorno mais interessante do que escolhendo um cartão que acumule pontos. Porém, vale a pena avaliar todas as opções de cartão de crédito disponíveis no mercado antes de fazer a escolha.

Custo-benefício

Por fim, outra questão que deve ser avaliada é o custo-benefício oferecido pelo produto. Você vai encontrar no mercado diversas opções de cartão que oferecem milhas ou cashback. Porém, é importante optar por um que se encaixe no seu perfil de consumidor.

Assim, o custo-benefício de cada um dos cartões será o fator de desempate no momento da escolha. Para isso, avalie o quanto de dinheiro de volta ou pontos é possível acumular em cada produto. Em seguida, considere a anuidade e os benefícios extras, como seguro-viagem, descontos, proteção de compras, entre outros.

Na prática

Agora que você já sabe quais são as principais vantagens dos cartões com milhas e cashback, vamos explicar como funciona na prática. Para isso, vamos apresentar 3 cartões de crédito que oferecem esses benefícios.

Assim, você poderá avaliar diferentes características de cada um deles e escolher o que melhor atende as suas necessidades.

Cartões de crédito com cashback

C6 Bank

O cartão de crédito C6 Bank e C6 Bank Carbon são ótimas opções para quem deseja receber dinheiro de volta.

Através do programa Átomos, é possível trocar pontos ao utilizar o cartão e trocar por produtos ou cashback. Aliás, é possível trocar parte do dinheiro gasto por saldo na conta.

Cartão Inter

O banco Inter também oferece o benefício de cashback aos clientes. A proposta do banco é oferecer dinheiro de volta na fatura em todas as compras realizadas com o cartão.

Além disso, quem investe no banco recebe recompensas, que são depositadas diretamente na conta.

No entanto, as porcentagens de cashback variam de acordo com o tipo de cartão.

• Inter Mastercard Gold: 0,25% de cashback
• Inter Mastercard Platinum: 0,5% de cashback
• Inter Mastercard Black: 1% de cashback

Cartão Trigg

O cartão de crédito Trigg oferece uma opção interessante de cashback. Isso porque permite converter pontos em dinheiro de volta na fatura. Aliás, quanto mais você usa o cartão, maior será o valor recebido.

Por exemplo, uma fatura de R$ 500 oferece 0,25% de cashback, ou seja, R$ 1,25. Já uma fatura de R$ 5 mil oferece 1% de cashback, que corresponde a R$ 50.

Outro ponto interessante é que o Trigg permite que os clientes usem esse valor para fazer doações para empresas com fins sociais ou instituições.

Cartões de crédito com milhas

LATAM Pass

O LATAM Pass é o programa de fidelidade da LATAM. Com ele, você garante facilidades para compras do dia a dia e ainda acumula vantagens para suas viagens.

Ao utilizar o cartão de crédito, você ganha pontos ao voar no LATAM Airlines e companhias parceiras e ao fazer compras online em lojas parceiras. Depois, troque seus pontos por viagens, produtos, serviços e muito mais!

O programa oferece 4 opções de cartão de crédito, emitidos pelo Itaú, nas bandeiras Visa e Mastercard.

LATAM Pass Internacional

Os cartões LATAM Pass Internacional Visa e LATAM Pass Internacional Mastercard são as opções mais simples do programa. Com eles, membros do clube LATAM Pass ganham até 2,5 pontos a cada um dólar gastos. Já os demais clientes ganham 1,3 pontos.

Para solicitar o cartão é preciso comprovar uma renda mínima de R$ 800. Além dos pontos, é possível aproveitar descontos e facilidades para compra de passagens áreas na LATAM Airlines.

Também é possível conseguir a isenção da anuidade ao acumular R$ 1.000 na fatura mensal.

LATAM Pass Gold

Já os cartões de crédito LATAM Pass Gold Visa e LATAM Pass Gold Mastercard oferecem até 3 pontos por dólar gasto para os clientes do Clube LATAM Pass. Já para os demais clientes, um dólar gasto vale 1,6 pontos.

Essas opções estão disponíveis para clientes com renda mínima de R$ 2.500. Além dos pontos, os cartões oferecem promoções exclusivas, descontos e a possibilidade de zerar a anuidade ao acumular R$ 2.000 por fatura.

LATAM Pass Platinum

Para quem deseja acumular milhas e outras vantagens para a próxima viagem, os cartões LATAM Pass Platinum Visa e LATAM Pass Platinum Mastercard são ótimas opções.

Com eles, membros do Clube LATAM Pass acumulam 4 pontos a cada um dólar gasto, enquanto os demais clientes ganham 2 pontos.

No entanto, para solicitar o cartão é preciso comprovar uma renda mínima de R$ 7 mil. Além dos pontos, o cartão oferece serviço de concierge, seguros e assistências para viagens, descontos e muito mais. Para garantir a isenção da anuidade, é preciso acumular R$ 4.000 por fatura.

LATAM Pass Black/Infinite

Os cartões LATAM Pass Black ou LATAM Pass Infinite são as opções que garantem mais pontos aos clientes. A cada um dólar gastos, membros do Clube LATAM Pass ganham até 7 pontos, já os demais clientes ganham até 3,5 pontos.

No entanto, para solicitar o cartão é preciso comprovar uma renda mínima de R$ 10 mil. O cliente ainda tem a possibilidade de zerar a taxa de anuidade ao acumular R$ 20 mil por fatura.

Além das milhas, o cartão ainda oferece outras vantagens, como embarque preferencial, descontos e promoções exclusivas para clientes Itaú.

Smiles

A Smiles é o programa de fidelidade da GOL e conta com mais de 59 companhias aéreas parceiras. Quanto mais você viaja, mais milhas acumula para conquistar novos benefícios.

Os cartões de crédito Smiles, você faz compras em estabelecimentos nacionais e internacionais. As compras são convertidas em dólar americano para gerar milhas.

Além disso, é possível escolher entre três bancos parceiros para solicitar o seu produto financeiro: Bradesco, Banco do Brasil e Santander.

Smiles Internacional Visa

Com o cartão de crédito GOL Smiles Internacional, você acumula 1.35 milhas ou 2 milhas pelo Clube Smiles a cada dólar gasto.

Para solicitar o cartão, é preciso comprovar uma renda de R$ 1.500. O cartão ainda oferece facilidade para parcelamento diferenciados na GOL e milhas extras na compra de passagens da companhia.

Smiles Gold Visa

O cartão Smiles Gold Visa oferece 1,5 milhas ou 2,5 milhas com o clube Smiles a cada um dólar gasto. Porém, para fazer a solicitação é preciso apresentar uma renda mínima de R$ 4 mil.

Além das milhas, o cartão oferece benefícios como embarque empresarial, facilidade para compra e parcelamento de passagens áreas.

Smiles Platinum Visa

Já com o cartão Smiles Platinum Visa, você acumula 2 milhas ou 3 milhas com o clube Smiles a cada dólar gasto.

Além dos benefícios oferecidos no Gold, o cartão Platinum ainda conta com check in e embarque preferencial, acesso às salas VIP, descontos e facilidades exclusivas. No entanto, é preciso comprovar uma renda mínima de R$ 7 mil para solicitar o cartão.

Smiles Infinite Visa

Por fim, o cartão Smiles Infinite Visa é o que oferece maior quantidade de milhas por dólar gasto. Com ele, você ganha 2,2 milhas ou 4 milhas com o clube Smiles.

O cartão ainda oferece benefícios como check in e embarque preferencial, milhas extras nas compras de passagens GOL, acesso às salas VIP, entre outros. Porém, é preciso comprovar uma renda de no mínimo R$ 20 mil.

TudoAzul

O TudoAzul é o programa de fidelidade da Azul, oferecido de forma gratuita aos viajantes. Com ele, você acumula pontos e pode trocá-los por passagens aéreas Azul e outras companhias.

Com o cartão de crédito Azul Itaucard oferece ótimos benefícios ao usar os serviços da companhia área, além de acumular mais pontos. Os cartões são emitidos pelo Itaú, nas bandeiras Visa e Mastercard.

TudoAzul Itaucard Internacional

Os cartões TudoAzul Itaucard Internacional Visa e TudoAzul Itaucard Internacional Mastercard garantem 1,4 pontos a cada um dólar gasto no dia a dia e 1,5 pontos em compras na Azul.

Para solicitar o cartão, é preciso comprovar uma renda mínima de R$ 800. Além dos pontos, o cliente garante desconto e parcelamento exclusivo para passagens Azul.

Também é possível conseguir a isenção da anuidade gastando apenas R$ 1 mil em compras por fatura.

TudoAzul Itaucard Gold

As opções Tudo Azul Itaucard Gold Visa e TudoAzul Itaucard Gold Mastercard oferecem 2,0 pontos a cada dólar gasto na Azul e 1,7 pontos em compras do dia a dia.

Com o cartão, o cliente ainda garante facilidade para parcelamento, descontos exclusivos, bagagem gratuita e outros benefícios. Além disso, a isenção de anuidade ocorre ao acumular R$ 2 mil em compras por fatura.

TudoAzul Itaucard Platinum

Os cartões TudoAzul Itaucard Platinum Visa e TudoAzul Itaucard Platinum Mastercard também oferecem ótimas condições aos clientes. Com eles, é possível acumular 2,6 pontos por dólar gasto em compras Azul e 2,2 pontos em compras diárias.

Além disso, o cartão oferece descontos, parcelamento exclusivo, pontos bônus e acesso ao Espaço Azul duas vezes por ano. Já a anuidade grátis ocorre ao acumular R$ 4 mil por fatura.

TudoAzul Itaucard Infinite/Black

Por fim, os cartões que mais oferecem pontos por dólar gasto são TudoAzul Itaucard Infinite e TudoAzul Itaucard Black.

Com eles, o portador acumula 3 pontos em compras nacionais e 3,5 em compras internacionais por dólar gasto. Porém, o cartão exige uma renda mínima de R$ 15 mil.

Além dos pontos, é possível aproveitar benefícios como Espaço Azul Ilimitado, descontos em passagens, upgrade de cabine e facilidade de parcelamento. O cartão também permite zerar a anuidade gastando R$ 20 mil por fatura.

Encontre o cartão ideal para suas necessidades

Ficou mais fácil decidir qual dos benefícios é mais interessante para o seu perfil? Então, é hora de encontrar o cartão de crédito ideal!

Para te ajudar, em nosso site você confere diversas opções de cartão de crédito com cashback disponíveis no mercado.

Assim, é possível avaliar as informações, taxas e benefícios oferecidos para escolher o que melhor atende suas necessidades.