Cartões de Crédito American Express - Solicite o Seu

História da American Express

A American Express foi fundada nos Estados Unidos em 1850 e inicialmente oferecia apenas serviços de correio expresso e pacotes. A empresa logo passou a oferecer serviços financeiros como cheques de viagem, permitindo aos usuários sacar dinheiro em centenas de estabelecimentos parceiros ao redor do mundo, tornando a marca internacionalmente conhecida e sinônimo de comodidade e praticidade. Com a novidade, os viajantes não precisaram mais carregar grandes quantias em dinheiro.

A empresa começou a pesquisar e desenvolver o que seria seu cartão de crédito em 1946, mas só foi lançado oficialmente em 1958, impulsionado pela estreia do cartão Diners Clubs International em 1950 A anuidade do cartão era de US$ 6, US$ 1 a mais do que a anuidade do Diners. A intenção da empresa era que seu cartão fosse visto como um produto de maior prestígio do que a concorrência. Os primeiros cartões eram feitos de papel e não foram emitidos em plástico até um ano após a sua introdução.

Um dos primeiros cartões American Express

Em 1966 e 1984, foram introduzidos os cartões Gold e Platinum, respectivamente, que definiram diferentes mercados para seu produto. A ideia logo foi adotada por suas redes, que também criaram diferentes versões de seus cartões.

O primeiro Amex Platinum tinha uma taxa anual de US$ 250 e era oferecido apenas por convite da empresa. O público-alvo eram clientes com gastos significativos, bom histórico de pagamentos e mais de dois anos de associação.

Em 1999, a empresa aproveitou os rumores de que havia um cartão secreto acima do Platinum e colocou os rumores em ação criando a American Express Centurion, também chamado de Black Card. O cartão é feito de titânio, atrai ainda mais clientes selecionados do que no segmento de platina e oferece benefícios exclusivos. O cartão estreou com uma taxa anual de US$ 1.000 e até hoje pouco se sabe sobre como obtê-lo. Infelizmente, o cartão nunca chegou ao mercado brasileiro.

Cartões American Express no Brasil

No Brasil, as operações e o direito de uso da bandeira foram adquiridos pelo Banco Bradesco em 2006 e em pouco tempo os cartões American Express foram integrados ao Bradesco Cartões. Em 2022, o Banco Santander também começou a fazer parte do grupo seleto de cartões American Express.

Aos poucos, alguns produtos foram descontinuados, como o Amex Blue e a linha de cartão de crédito. Atualmente, apenas três cartões da marca estão disponíveis no mercado: American Express Green, Gold e The Platinum Card. Saiba mais sobre cada um deles.

Cartão American Express Green

O American Express Green é o cartão de entrada da American Express. O cartão oferece 1 ponto Livelo por dólar gasto (1,3 ponto para clientes que solicitaram o cartão até abril de 2019) em todas as compras que nunca expiram. O produto também oferece seguro viagem para os clientes que adquirirem viagens com o cartão.

A anuidade é de R$ 438 e é necessária renda mínima de R$ 5.000 para solicitar o cartão.

Cartão American Express Gold Card

O cartão intermediário da marca é o American Express Gold Card. Ele também oferece 1 ponto Livelo por dólar gasto (1,5 ponto para clientes que aderiram ao cartão até abril de 2019). Os pontos também nunca expiram. Além do seguro viagem, o Gold Card também oferece seguro de aluguel de carro e serviço de concierge. Infelizmente, a partir de fevereiro de 2020, o cartão não dá mais acesso a lounges.

A anuidade do cartão é de R$ 576 e exige renda mínima de R$ 8.000.

Cartão American Express The Platinum Card

O American Express Platinum Card é a cereja do bolo entre os cartões American Express. O cartão oferece 2,2 pontos Livelo por dólar gasto e várias opções de acesso ao saguão do aeroporto. No Brasil, os Bradesco Cartão Lounges são os principais parceiros e no mundo o cartão abre as portas para os exclusivos American Express Centurion Lounges, além dos SkyClubs da empresa norte-americana Delta Air Lines. O cartão também oferece seguro viagem, seguro de aluguel de carro, seguro de bagagem despachada, seguro de cancelamento de viagem, garantia estendida original, concierge e muito mais.

Clientes do cartão também recebem status Gold nos programas de fidelidade das redes de hotéis Hilton, Meliã e Radisson , Sixt e Hertz, locadoras Platinum e 5 estrelas, respectivamente.

A anuidade é de R$ 1.400 e é necessária uma renda mínima de R$ 30.000 para preencher o requerimento.

Como negociar a anuidade dos cartões American Express?

Infelizmente, ao contrário das tendências do mercado, os cartões American Express não oferecem uma política clara de não recebimento de anuidades para despesas. Nesse caso, vale a pena seguir nossas dicas para evitar o pagamento da anuidade do cartão de crédito.

Os bancos sempre têm medo de perder clientes, e não é incomum oferecer descontos de 30% a 100% nas taxas.

Como pagar contas e boletos com cartões American Express?

Os correntistas do Bradesco podem pagar contas e boletos com cartões American Express por meio do serviço “Pague Contas”. O pagamento deve ser feito através do internet banking, basta selecionar a opção de débito no seu cartão de crédito.

O banco cobra R$ 16 por conta paga nesta modalidade e é cobrado IOF (Imposto sobre Operações Financeiras). Além de caro, esse tipo de pagamento não gera pontos nem milhas, ou seja, não vale a pena.

Vantagens do Cartão American Express

Para ajudá-lo a escolher o seu cartão, apresentamos brevemente as vantagens e desvantagens dos cartões Amex.

Programa de pontos

As compras feitas com o cartão da bandeira são convertidas em pontos que podem ser trocados por benefícios e ofertas em estabelecimentos parceiros.

Um diferencial importante, é que o resgate é possível a qualquer momento, pois os pontos não expiram.

Amex Passport

Os titulares dos cartões American Express podem aproveitar diversas ofertas especiais em restaurantes, viagens, entretenimento e descontos em lojas.

Benefícios de viagem

A marca oferece diversos serviços e benefícios para os clientes que viajam, como: Salas VIP em aeroportos do mundo todo, seguro e descontos em passagens aéreas.

Aplicativo 

O aplicativo do cartão Bradesco permite que os portadores do cartão Amex verifiquem seus saldo, veja limite, dicas de viagem e outras vantagens O aplicativo pode ser instalado em dispositivos Android e iOS.

É possível também baixar o aplicativo do Santander ou o Santander Way, para controle financeiro e diversos benefícios. Está disponível na Apple Store e Google Play.

Descontos no MASP

Quem usa o cartão Amex para comprar ingressos para o MASP, ponto turístico de São Paulo, ganha um segundo ingresso grátis.

Os clientes da bandeira também têm descontos nas compras nos catálogos da exposição e na loja do museu.

Vantagens adicionais

• Os pontos nunca expiram;

• Várias opções de lounges de aeroportos (exclusivos para o Cartão Platinum);

• Ponto 2,2 pontos por dólar gasto (exclusivo para The Platinum Card);

• Estatuto Elite em redes hoteleiras e locadoras de veículos (exclusivo para The Platinum Card);

• Seguros e assistência em viagem (varia conforme a categoria do cartão).

Vantagens do Cartão American Express

Renda mínima

A renda mínima para ser cliente American Express é de R$ 5.000,00 – requisito não atendido pela maioria da população brasileira.

Solicitar

Ao contrário da maioria dos cartões, é Isso não é possível solicitar um Cartão American Express online. É necessário ir pessoalmente a um escritório do Bradesco para enviar a proposta.

Aceitação

A bandeira tem excelente aceitação internacional, mas o mesmo não acontece com o Brasil. As máquinas que aceitam o cartão atualmente são: Cielo, Rede, Getnet e PagSeguro.

Pontos negativos

• Pontuação baixa nos cartões Green e Gold;

• Pontos não contam mais no Membership Rewards;

• Falta de política clara de isenção de anuidade;

• Sem associação aos programas de lounge LoungeKey e Priority Pass (exceto The Platinum Card em metal);

• Pagamentos contacteless não suportados;

• Não compatível com as carteiras Apple Pay, Samsung Pay e Google Pay.

Programa de pontos American Express

Os cartões American Express acumulam pontos Membership Rewards, mas quando o Bradesco assumiu as operações das bandeiras no Brasil, os pontos gerados no programa foram enviados automaticamente para a Livelo.

Acúmulo de Pontos

A Livelo também é parceira do Ponto para Você e Fidelidade Bradesco Cartões, programas de recompensas, respectivamente, dos cartões Banco do Brasil e Bradesco. Isso permite que o participante acumule pontos de cartões de vários bancos em uma única conta, o que é uma vantagem.

O programa também oferece outras formas de coleta, como compras online em sites parceiros e reserva de carros e hotéis. Há também opções de compra de pontos, transferência de pontos entre participantes e um clube que oferece pontos e benefícios adicionais através de uma assinatura mensal, o Clube Livelo.

Livelo é um dos programas mais envolvidos em promoções de bônus para os programas das companhias aéreas nacionais participantes. Em 2020 foram dezenas e deve continuar assim. As ofertas somam mais de 100% de bônus, o que torna os pontos Livelo muito valiosos.

Por outro lado, os titulares de cartões American Express perderam parceiros Membership Rewards, como Delta Air Lines, Singapore Airlines, Emirates, Iberia, Air France e KLM . Embora a Livelo tenha parceria com algumas dessas empresas, a transferência tem 100% de desconto, o que significa que custa o dobro do que uma transferência Membership Rewards custaria, tornando a transferência inviável.

Resgate de Pontos

Para resgatar pontos, a Livelo oferece troca de pontos por produtos como eletrodomésticos, eletrônicos, roupas, acessórios, carregamento de celular, ingressos de cinema e muitos outros. No entanto, a melhor maneira de aproveitar ao máximo seus pontos é trocá-los por viagens. 

O resgate mais comum é a transferência de pontos para os principais programas de fidelidade de companhias aéreas e programas de redes hoteleiras. Abaixo estão os principais programas de parceiros:

• Programas de companhias aéreas: Smiles (GOL), Latam Pass (Latam Airlines), TudoAzul (Azul Linhas Aéreas), MileagePlus (United Airlines), ClubPremier (Aeromexico), Executive Club (British Airways), Iberia Plus, Etihad Guest, MilleMiglia (Alitalia), FlyingBlue (Air France/KLM) e Miles&GO (TAP)

• Programas da rede hoteleira: ALL AccorHotels e IHG Rewards Club

Como solicitar um cartão de crédito American Express?

Os cartões American Express podem ser solicitados online, por telefone ou nas agências do Bradesco ou do Santander. Para quem já é cliente do banco, também é possível solicitar os produtos pelo Home Banking, pelo aplicativo Cartões Bradesco e Santander ou diretamente com seu gerente. Os melhores cartões podem ser mais difíceis de obter ou ter mais requisitos, mas não são impossíveis.

Os melhores cartões podem não estar disponíveis para encomenda na Internet. A solução é encontrar uma agência bancária ou entrar em contato com um consultor. É possível encontrar consultores pesquisando na internet, mas é importante ter cuidado e garantir que a pessoa esteja genuinamente conectada ao banco, principalmente antes de enviar qualquer documento pessoal. 

Às vezes o banco faz campanhas oferecendo até dois anos de isenção de anuidade além dos pontos de bônus Livelo. 

Dicas

• Se você solicitar um dos cartões American Express e seu pedido for negado, não desista! Verifique o período de carência que você tem para preencher uma nova proposta e tente novamente. Pode ser uma boa ideia escolher um cartão inferior da próxima vez e solicitar um upgrade de cartão no futuro.

• Uma renda mínima não é um requisito impossível. Existem várias formas de comprovar renda. Pode ser utilizado um holerite, uma declaração de imposto de renda ou até mesmo um extrato de outro cartão de crédito. Os bancos estão prestando mais atenção à sua capacidade de fazer pagamentos para sua renda declarada oficialmente.

• Verifique seu score de crédito. Essa ferramenta, especificamente o Serasa Score, vem sendo cada vez mais utilizada pelos bancos para analisar a situação financeira dos clientes, principalmente na solicitação de um novo cartão. Quanto maior sua pontuação, maior a probabilidade de sua proposta ser aprovada. É importante sempre consultá-lo e ter hábitos financeiros saudáveis ​​para que ele não caia. 

• Lembre-se que o cartão pode ser um amigo ou um vilão. Quando usados ​​com sabedoria, eles podem trazer muitos benefícios.

Vale a pena ter os cartões American Express?

As versões Green e Gold são as mais gracas, ou seja, deixam a desejar tanto em termos de vantagens quanto de pontos. O mercado oferece diversos outros cartões que oferecem até 2,5 pontos por dólar, acesso a salas VIP, isenção de anuidade a preço de custo e requisitos muito menos rigorosos.

Por outro lado, o Platinum Card traz muitos benefícios e uma pontuação interessante. A parceria com as salas VIP do Bradesco Cartão é muito útil para quem viaja muito pelo Brasil, passando pelos principais aeroportos do país com salas credenciadas. 

O acesso é ilimitado e ainda permite a entrada de um acompanhante gratuitamente. 

Se você não for elegível imediatamente para o Cartão Platinum, vale a pena solicitar o Green ou Gold e, dependendo de um upgrade de categoria com base no seu volume de gastos e relacionamento com o banco. O pedido pode ser feito pelo call center ou chat.