O que é cashback e como usar?

Você já sabe o que é cashback e tudo o que pode receber por meio deste benefício? Basicamente, o recurso permite que você receba de volta parte do dinheiro investido em uma compra.

Mas, afinal, como aproveitar esse recurso da melhor forma? Se você deseja entender como usar o cashback, leia o conteúdo a seguir!

Entenda o que é cashback e como funciona

A palavra cashback vem do inglês e significa, de forma literal, “dinheiro de volta”. Na prática, é exatamente isso que oferece ao consumidor. Ou seja, quando um cliente faz uma compra, recebe de volta parte do valor gasto.

O termo surgiu em 1998, por meio da empresa Ebates. Logo no lançamento, a empresa tinha em seu portfólio mais de 40 lojas online que ofereciam até 25% do valor de volta.

Em pouco tempo, o recurso foi ganhando espaço, sendo muito popular nos Estados Unidos e no Reino Unido, oferecido principalmente por empresas de cartão de crédito.

Leia também: cartões que acumulam milhas; como gerenciar o limite do cartão

Cashback no Brasil

Já por aqui, o cashback demorou a chegar, visto que a estratégia passou a ser utilizada somente em 2007. Desde então, o segmento cresceu muito, afinal, quem não gostaria de receber de volta parte do valor gasto em uma compra, não é?

No Brasil, os consumidores podem encontrar opções de 5%, 10% e até 15% de cashback, o que acaba sendo bastante vantajoso. Isso porque, embora pareça um desconto disfarçado, na verdade o cashback vai além de promoções convencionais.

Na verdade, o cashback é uma forma mais flexível de conceder vantagens aos clientes. Afinal, se será oferecido um desconto, por que não deixar o consumidor escolher como, onde e quando usar esse valor abatido do preço final?

Além disso, o consumidor garante outras vantagens, como:

• Dinheiro de volta com facilidade e sem burocracia
• Aumento do nível de satisfação
• Liberdade para utilizar o dinheiro “extra”
• Maior confiança em fazer compras

Para compreender melhor o que é cashback e como você pode aproveitar o benefício, vamos explicar o modelo de negócios adotados pelo Méliuz. Basicamente, as lojas parceiras pagam para anunciar no site ou app do Méliuz e o valor é dividido com quem comprou.

Após acumular R$ 20 de saldo disponível, o usuário já pode solicitar o resgate do valor na conta. O depósito pode ser feito na poupança ou conta corrente, sem nenhum gasto extra.

Dessa forma, todo mundo ganha. O Méliuz fica com parte da comissão, a loja impulsiona as vendas e o consumidor recebe de volta uma porcentagem após a compra.

Porém, é importante avaliar a porcentagem de cashback oferecida e outros detalhes sobre cada empresa. Assim, ficará mais fácil aproveitar os benefícios de acordo com suas necessidades.

Saiba como ganhar cashback

Agora que você já sabe o que é cashback e quais são as suas principais vantagens, conheça algumas formas de aproveitar esse recurso.

Geralmente, a técnica funciona bem no ambiente virtual, porém pode ser estendido para outros modelos de negociação. Veja abaixo:

Internet

Para compra online, o cashback funciona de maneira automatizada. Ou seja, depois de realizar a compra e ativar o recurso, o dinheiro é debitado junto ao saldo.

Aliás, é possível aproveitar extensões para os principais navegadores que alertam a possibilidade de usar o benefício.

Lojas físicas

O cashback também pode ser usado em estabelecimentos físicos, como farmácias e supermercados.

Nesse caso, o cliente deve conceder alguns dados no momento do pagamento. Em seguida, o estabelecimento ficará responsável por apontar as transações realizadas por meio do programa.

Pagamentos e transferências

Algumas instituições financeiras, como bancos e fintechs, oferecem o cashback de forma automática em lojas parceiras. Nesses casos, não é preciso realizar a ativação do recurso, já que o saldo será agregado à conta de forma automática.

Compras

Atualmente, existem programas de fidelização que permitem o uso do cashback em todas as compras. Nesse formato, o cliente recebe um cartão de crédito cadastrado e paga algumas taxas para usufruir o benefício.

Para entender melhor os diferentes tipos de cashback, conheça algumas empresas que oferecem o recurso.

Méliuz

Como citamos anteriormente, o Méliuz é uma empresa que oferece cashback por meio de transferência bancária. Inclusive, a empresa é conhecida por sua atuação nos principais e-commerces do Brasil, onde começou o seu negócio.

Além do cashback, o Méliuz fornece aos seus usuários cupons de descontos para compras em lojas parceiras.

Mas atenção: o resgate do cashback só é disponibilizado após acumular R$ 20 de saldo.

Além disso, caso você não faça o resgate do valor para sua conta bancária dentro de 24 meses, a partir da data de confirmação, o cashback expira.

Mooba

O Mooba é uma empresa de cashback do grupo Reclame Aqui e tem como parceiros somente lojas online. O consumidor recebe entre 0,5% e 7% via transferência bancária.

Para utilizar o cashback, o usuário deve utilizar uma extensão no browser, que enviará alertas toda vez que visita uma loja parceira. Todas as promoções também ficam disponíveis no site da Mooba.

Ame Cashback

O Ame Digital é a carteira digital do Grupo B2W. Com ela, o usuário pode controlar o saldo, pagar contas, realizar transferências e aproveitar o cashback.

Ao comprar em parceiros, como Americanas e Submarino, o consumidor recebe parte do dinheiro de volta diretamente na conta Ame.

Dessa forma, o valor poderá ser usado como crédito em compras futuras, nos parceiros do serviço, ou também poderá ser transferido para outra conta Ame.

Uma opção interessante para o cliente é a possibilidade de unir o Ame Digital + Méliuz. Assim, é possível ganhar cashback em dobro! Isso porque os dois serviços podem ser usados juntos, garantindo dois benefícios em uma única compra.

Outra vantagem do cashback Ame Digital é que o valor nunca expira.

PicPay

O PicPay tem feito muito sucesso pelo país por ser um app para pagar tudo. Ou seja, você faz o pagamento de compras e transferências para amigos, descomplicando as transações financeiras.

No caso do cashback, o PicPay funciona como o Ame Digital, que devolve o valor para a carteira digital da marca.

No entanto, o valor não pode ser transferido para a conta bancária, podendo ser utilizado somente para pagamentos e transferências dentro do próprio app.

É importante saber também que o saldo promocional expira caso o app não seja acessado em um período de 3 meses.

PagBank

O PagBank é um produto do PagSeguro que oferece até 3% de cashback, utilizando o saldo da conta, em pagamentos com QR Code. Dessa forma, o valor fica disponível para ser utilizado em futuras compras.

A recarga da conta pode ser feita a partir de pagamento por boleto, transferência de outros usuários ou pelo TED de qualquer banco nacional.

Banco Inter

No caso do Banco Inter, cada tipo de cartão de crédito tem uma especificação diferente no programa de cashback. No caso do cartão Gold, o banco retorna 0,2% do dinheiro. Já no Platinum, o retorno é de 0,5% e, no Black, 1%.

Assim que pagar a fatura, a porcentagem de cashback entra na conta em até 6 dias.

C6 Bank

O C6 Bank é outra instituição bancária que oferece cashback aos clientes.

Nesse caso, o banco converte o gasto mensal em pontos, e o cliente escolhe se a troca será em dinheiro ou produtos.

Os pontos por real gasto podem chegar a até 0,28 no crédito e 0,10 no débito.

A partir de 100 pontos acumulados, o cliente solicita o cashback, e o banco envia para a conta corrente.

A vantagem do C6 Bank é que o cartão de crédito é livre de anuidade.

Então, você aproveita o benefício do cashback sem precisar pagar taxas pelo uso do cartão.

Banco Original

O Banco Original oferece cashback a partir do uso do cartão de crédito, que também é livre de anuidade. Nesse caso, as compras são convertidas em pontos, sendo que cada ponto equivale a R$ 1 de reembolso na conta.

A porcentagem de cashback varia também de acordo com o tipo de cartão de crédito. Com o cartão Gold, o cliente recebe 0,25% de retorno, que pode dobrar quando o cliente acumula R$ 1,5 mil na fatura mensal.

O mesmo acontece nos cartões Platinum e Black. No primeiro caso, quando o cliente acumula R$ 5 mil na fatura, o cashback deixa de ser 0,5% e chega a 1%. Já para o cartão Black, o reembolso chega a 1,5% quando a fatura mensal passa de R$ 10 mil.

Na prática

Para entender melhor como funciona o recurso, veja na prática como ganhar cahsback.

A execução dessa estratégia é muito semelhante aos programas de pontos oferecidos por empresas de varejo. Isso porque a operação acontece por meio de intermediárias entre a loja e o consumidor.

Aliás, o cashback é um diferencial bastante competitivo, no qual todo mundo sai ganhando. Da mesma forma que a empresa que oferece o recurso se beneficia, o consumidor final também.

Para o cliente, o cashback funciona de maneira simples. Primeiramente, é preciso escolher um programa, que geralmente tem parceria com outras empresas.

Sendo assim, o usuário poderá consultar a porcentagem que receberá de volta na compra de cada produto. Após efetuar a compra, a empresa tem um prazo para disponibilizar o cashback.

No caso do cartão de crédito, há duas formas de devolver o dinheiro: na conta ou como desconto na fatura. No primeiro caso, a instituição deposita o valor diretamente na conta do usuário, que escolherá como utilizar o dinheiro. Já no segundo, a instituição desconta a porcentagem no fechamento da fatura mensal.

Por essa razão, muitas pessoas centralizam seus gastos no cartão que oferece cashback para aproveitar essas condições especiais.

Como as regras para cashback variam, a leitura dos termos de cada programa é fundamental para garantir que não haverá nenhuma surpresa.

Além disso, é importante não confundir o cashback com descontos. No momento da compra, o valor pago é integral e somente após a confirmação do pagamento ocorre a devolução do dinheiro.

O cashback também é diferente do programa de milhas. Ou seja, o cashback se trata de dinheiro de volta, não pontos que poderão ser trocados por outros benefícios. Além disso, na maioria das vezes, o cashback não possui prazo de validade.

Vale a pena investir no cashback?

Muitas pessoas possuem dúvidas se o cashback é seguro ou não. Afinal, tudo o que envolve dinheiro gera insegurança, concorda?

Nesse sentido, a nossa primeira dica é que você escolha uma empresa e avalie todos os detalhes sobre o benefício antes de se cadastrar. Em segundo lugar, verifique a veracidade das informações referentes aos valores, pagamentos e descontos. Por fim, saiba como usar o cashback da forma correta.

Para entender na prática como o cashback é vantajoso, veja o exemplo. Se um mesmo produto custa R$ 800 em dois sites diferentes, mas um deles possui um programa que devolve 5% do valor, a compra se torna R$ 40 mais barata.

Então, faz sentido que ele escolha o site que oferece o cashback, não é?

Mas atenção: a ideia principal do cashback é ser um incentivo à compra. No entanto, não é porque você está recebendo um dinheiro extra que poderá comprar itens desnecessários.

Para auxiliar, você pode criar uma planilha de finanças pessoais para saber se vale a pena fazer aquela compra ou não. A ideia é colocar tudo na ponta do lápis para não extrapolar e acabar aumentando os gastos em vez de fazer uma economia. Dessa forma, além de organizar suas contas, você conseguirá guardar mais dinheiro.

Além disso, os cartões de crédito podem cobrar taxas de anuidade e terem valor mínimo de faturamento. Então, é importante avaliar esses fatores para que o cliente não saia em desvantagem.

Encontre o melhor cartão de crédito com cashback

Agora que você já sabe o que e como usar o cashback, é hora de encontrar o cartão de crédito que ofereça esse recurso.

Hoje em dia, existem diversas instituições bancárias e fintechs que oferecem cartão de crédito com cashback. Por isso, é importante avaliar todas as opções com atenção para escolher a que atende suas necessidades.

Para isso, você contar com a nossa plataforma! Nela, você confere as melhores opções de cartão de crédito disponíveis no mercado e pode compará-las. Assim, ficará mais fácil escolher a melhor opção para você!